附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A、可以 B、不可以
C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以
2、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。 A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
3、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
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A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
4、下列属于政策性银行的是（ ） A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行
5、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售
6、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险
7、金融会计具有（ ）两项主要功能。
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） A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
8、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
9、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。 A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行
10、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
11、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
A、内部控制评价制度
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B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
12、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借
13、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
14、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（A、3% B、4% C、5% D、8%
15、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求
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）
C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
16、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）
A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革
17、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能
18、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）
A、20％ B、30％ C、40％ D、50％
19、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A、以券融资 B、以券融券
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C、以资融券 D、以资融资
20、三大类审计不包括（ ）
A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计
21、下列不属于单位结算账户是（ ）
A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户
22、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
23、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）
A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本
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D、市场资本
24、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）
A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
25、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的
26、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限
27、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类
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C、可疑类 D、损失类
28、资本市场是指（ ）
A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场
29、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息
30、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 31、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标 B、合规执行
C、业务及客户发展指标
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D、公众金融教育
32、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
33、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
34、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
35、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
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C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 36、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
37、银行内部审计主要的审计方法是（ ）
A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计
38、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 39、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
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B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 40、外汇业务中较独特的风险是（ ）
A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险
41、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）
A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币
42、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
43、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
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B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 44、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％ C、80％ D、100％
45、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权
46、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险
47、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
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A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权
48、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
49、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票
50、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）
A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险
51、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
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A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司
52、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
53、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险
54、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
55、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）
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A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资
56、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
57、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）
A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查
58、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）
A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
59、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
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A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
60、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
61、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款
62、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）
A、核算方法的独特性 B、监督的政策性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性
63、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）
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A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户
64、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关
65、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会
66、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）
A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开
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67、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）
A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动
68、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 69、（ ）是国家重要的核心竞争力。
A、金融 B、GDP C、教育 D、文化
70、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户
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D、检查你的客户
71、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会
72、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
73、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
74、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月
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C、3个月 D、6个月
75、下列贷款不能归为关注类的是（ ）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期
76、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入
77、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险
78、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
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A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
79、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）
A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票
80、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库
A、1 B、3 C、4 D、6
81、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方
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82、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
83、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
84、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）
A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷
85、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次
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D、四次
86、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
87、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长
88、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）
A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露
89、货币经纪公司最早起源于（ ）
A、德国 B、美国
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C、意大利 D、英国
90、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）
A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。 A、办理汽车生产商贷款 B、提供购车贷款 C、代理政策性银行业务 D、接受境内公众存款 E、同业拆借
2、信用卡的收单业务包括（ ） A、商户资质审核 B、商户培训
C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息
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3、属于操作风险缓释手段的有（ ） A、连续营业方案 B、商业保险 C、业务外包 D、内部控制 E、合规文化
4、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（ ） A、个人投资贷款 B、个人住房贷款 C、并购贷款 D、个人经营贷款 E、个人消费贷款
5、银行内部审计的目标主要有（ ）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 B、改善风险管理、控制及治理过程的效果
C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平 D、改善银行业金融机构的运营，增加价值 E、实现对一般风险隐患的监督检查
6、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（ ） A、提高商业银行的利率 B、提高现有市场的占有率
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C、吸引现有市场之外的新客户 D、以更低的成本提供相同或类似的产品 E、降低商业银行的经营成本
7、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、信贷业务人员 E、以上人员的近亲属
8、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（ ） A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管
B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估
C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告
D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议 E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 9、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ） A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现
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C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量 E、提高商业银行向中央银行融资的成本 10、存款管理的原则包括（ ）
A、维护存款者权益原则 B、谁的前入谁的账、归谁支配 C、存款自愿，取款自由 D、业务经营安全性原则 E、利益最大化原则
11、金融消费者保护局的主要职责包括（ ）
A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则
B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为
C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者
D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 12、绩效考评的基本原则包括（ ）
A、战略导向 B、综合平衡 C、合规引领 D、统一执行
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E、稳健经营
13、货币经纪公司的核心业务主要有（ ）
A、境内外外汇市场交易经纪业务 B、境内外货币市场交易经纪业务 C、境内外债券市场交易经纪业务 D、境内外股票市场交易经纪业务 E、境内外衍生产品交易经纪业务
14、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）
A、保护存款人权益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用
D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益
15、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（A、内部欺诈事件 B、外部欺诈事件 C、实物资产的损坏 D、经营中断和系统瘫痪 E、客户、产品和业务活动事件
16、重大声誉事件是指造成（ ）的事件。
A、市场大幅波动
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）
B、银行业重大损失 C、引发系统性风险 D、影响社会经济秩序稳定 E、引发政局风险
17、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（ ）
A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规 B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估
C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估
D、调查用能单位经营情况
E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款 18、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（ ）
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20％，但银保监会另有规定的除外
C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外
D、不得以固有财产与信托财产进行交易 E、不得将不同信托财产进行相互交易 19、产品开发的方法可分为（ ）
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A、仿效法 B、交叉组合法 C、创新法 D、补缺法 E、低成本法
20、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ A、交通运输 B、农业 C、建筑业 D、金融业 E、工业
21、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（ ）
A、商业承兑汇票 B、政府承兑汇票 C、银行承兑汇票 D、交易商承兑汇票 E、市场承兑汇票
22、（ ）属于个人住房贷款。
A、个人耐用消费品贷款 B、自营性个人住房贷款 C、个人住房组合贷款
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）
D、公积金个人住房贷款 E、个人权利质押贷款
23、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（ ）
A、单个信托计划的自然人人数不少于50人 B、参与信托计划的委托人为唯一受益人 C、委托人为合格投资者 D、信托期限不少于1年
E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定 24、商业银行的“展业三原则”是指（ ）
A、“了解你的客户” B、“了解你的业务” C、“了解你的银行” D、“尽职调查” E、“扩张市场份额”
25、委托贷款的主要风险点包括（ ）
A、流动性风险 B、操作风险 C、市场风险 D、信用风险 E、政策风险
26、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?
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（ ）
A、向高级管理层提交的全面审计工作报告
B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况
D、外部中介机构对银行的审计报告 E、向监事会提交的全面审计工作报告
27、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（ ）
A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整
28、一般性投诉处理的基本原则包括（ ）
A、积极主动原则 B、客观公正原则 C、专业原则
D、有效控制、减少影响 E、积极应对、快速反应
29、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。
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A、法律制裁 B、决策失误 C、监管处罚 D、重大财务损失 E、声誉损失
30、2013年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（ ）
A、化解产能过剩 B、推动经济发展方式转变 C、推动经济结构优化 D、促进实体经济健康发展 E、加强消费者权益保护
31、重大投诉处理基本原则有（ ）
A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响 C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正 E、合规、谨慎
32、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在（ ）方面。
A、防控企业集团资金风险 B、节省了企业集团的融资成本
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C、促进企业集团的产品销售 D、催生了大型企业的财团意识 E、丰富了金融机构体系
33、（ ）属于银行销售促进的方式。
A、赠品
B、建立客户经理制 C、专有利益 D、促销策略联盟 E、配套服务
34、以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。
A、合规风险评估 B、合规风险框架
C、特定政策和程序的实施与评估 D、合规性测试 E、合规培训与教育
35、商业银行的战略风险主要体现在（ ）
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当
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36、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（ ）
A、信用等级 B、所有者权益 C、流动性比率 D、资本充足率 E、资产收益率
37、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（A、商业银行管理水平的不断上升 B、灵活优势 C、中国经济持续增长 D、人们理财意识的提高 E、跨界优势
38、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ）
A、重要性原则 B、及时性原则 C、统一性原则 D、谨慎性原则 E、相关性原则
39、下列属于我国的金融调控监管机构的有（ ）
A、中央银行
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）B、银行业监督管理委员会 C、证券业监督管理委员会 D、保险业监督管理委员会 E、银行业公会
40、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错
2、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。 A、对 B、错
3、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对
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B、错
4、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 A、对 B、错
5、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 A、对 B、错
6、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。 A、对 B、错
7、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。 A、对 B、错
8、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错
9、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错
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10、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。
A、对 B、错
11、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。
A、对 B、错
12、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。
A、对 B、错
13、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A、对 B、错
14、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。
A、对 B、错
15、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。
A、对 B、错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、正确答案：B 2、【答案】C 3、【答案】A 4、『正确答案』D 5、【答案】C 6、【答案】C 7、【答案】B 8、【答案】D 9、【答案】C 10、【答案】A 11、【答案】D 12、【答案】B 13、【答案】C 14、B 15、【答案】D 16、【答案】C 17、『正确答案』A 18、【答案】B 19、【答案】A 20、【答案】A 21、【答案】B 22、【答案】A 23、【答案】C 24、『正确答案』C
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25、正确答案：A 26、【答案】A 27、【答案】A 28、【答案】D 29、【答案】C 30、【答案】A 31、【答案】D 32、C 33、【答案】C 34、【答案】B 35、C 36、【答案】C 37、【答案】D 38、【答案】C 39、【答案】B 40、【答案】C 41、【答案】B 42、【答案】B 43、正确答案：A 44、【答案】D 45、B 46、【答案】C 47、【答案】A 48、【答案】B 49、B
50、正确答案：B 51、【答案】C
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52、【答案】D 53、C
54、正确答案：C 55、【答案】A 56、B 57、B 58、【答案】C 59、【答案】B 60、【答案】A 61、【答案】C 62、【答案】C 63、正确答案：D 64、【答案】B 65、A 66、【答案】D 67、【答案】C 68、正确答案：C 69、【答案】A 70、【答案】A 71、【答案】B 72、『正确答案』A 73、【答案】C 74、【答案】C 75、【答案】D 76、【答案】A 77、【答案】C 78、【答案】A
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79、C
80、正确答案：B 81、【答案】D 82、【答案】D 83、【答案】A 84、『正确答案』B 85、【答案】A 86、【答案】A 87、正确答案：B 88、【答案】C 89、【答案】D 90、正确答案：A
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【答案】B,E 2、【答案】A,B,C,D,E 3、【答案】A,B,C 4、【答案】B,D,E 5、【答案】A,C,D 6、【答案】B,C,D 7、【答案】A,B,C,D,E 8、【答案】A,B,C,D,E 9、【答案】A,C,E 10、【正确答案】ABCD 11、【正确答案】ABCDE 12、【答案】A,B,C,D,E 13、【正确答案】ABCE 14、【答案】A,C,D
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15、【答案】A,B,C,E 16、【答案】A,B,C,D 17、【正确答案】ABCDE 18、【答案】A,C,D,E 19、【答案】A,B,C 20、【答案】A,C,E 21、【答案】A,C 22、【答案】B,C,D 23、【答案】B,C,D,E 24、【答案】A,B,D 25、【答案】B,D 26、【答案】B,C,D 27、【答案】A,C 28、【正确答案】ABC 29、【答案】A,C,D,E 30、【答案】A,B,C,D 31、【答案】A,B,C 32、【答案】A,B,C,D,E 33、【答案】A,C,D,E 34、【答案】A,C,D,E 35、【答案】A,B,C,D 36、【正确答案】AB 37、【答案】B,C,E 38、【答案】A,B,C,D 39、参考答案：A,B,C,D 40、【答案】B,C,D,E
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、A 2、A 3、A 4、A 5、B 6、B 7、B 8、B 9、B 10、A 11、A 12、B 13、B 14、B 15、B
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