北方民族大学 本科毕业论文（设计）
题目: 供应链金融模式对商业银行的影响分析
院(系)名 称: 学 生 姓 名: 学 号: 专 业: 指导教师姓名: 论文提交时间: 论文答辩时间: 学位授予时间:
北
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在当前经济环境下，商业银行受金融脱媒和利率市场化的影响，盈利增长速度减慢，企业贷款融资总量比重下降。为解决这一问题，商业银行开始转向中小企业融资市场，以产业链中核心企业提供授信，向整个供应链上下游企业提供金融服务。供应链金融成为使商业银行快速发展的重要方向。本文首先分析了供应链金融的相关理论以及和传统融资的区别分析，其次介绍了国内银行供应链金融开展情况从各个方面分析了供应链金融对商业银行影响，最后分析了信用风险、市场环境等商业银行供应链发展存在问题，并提出策略。
关键词：供应链金融，商业银行，信用风险
摘 要
I
Abstract
Under the current economic environment, commercial banks are affected by financial disintermediation and interest rate liberalization, and the rate of profit growth slows down, and the proportion of loans to enterprises has declined. In order to solve this problem, commercial banks begin to turn to the financing market of small and medium-sized enterprises, provide credit with the core enterprises in the industrial chain, and provide financial services to the entire supply chain upstream and downstream enterprises. Supply chain finance has become an important direction for the rapid development of commercial banks. This paper first analyzes the related theories of supply chain finance and the difference analysis from the traditional financing. Secondly, it introduces the influence of Supply Chain Finance on the commercial banks from various aspects, and finally analyzes the problems of the supply chain development of the commercial banks, such as the credit risk and the market environment, and the problems in the development of the supply chain of the commercial banks. Put forward the strategy
Key words: supply chain finance, commercial bank，credit risks
II
目 录
1.引言 ................................................................... 1
1.1选题目的 .......................................................... 1 1.2选题意义 .......................................................... 1 2.供应链金融相关理论 ..................................................... 2
2.1供应链金融产生的背景 .............................................. 2 2.2商业银行供应链金融的优势 .......................................... 2 2.3供应链金融模式分析 ................................................ 3
2.3.1采购阶段的预付账款类融资模式 ................................. 3 2.3.2生产阶段的存货类融资模式 ..................................... 3 2.3.3销售阶段的应收账款类融资模式 ................................. 3 2.4供应链金融与商业银行传统融资的区别分析 ............................ 3
2.4.1制度环境区别 ................................................. 3 2.4.2技术环境区别 ................................................. 4 2.4.3信用融资不同 ................................................. 4
3. 我国商业银行供应链金融开展情况分析 .................................... 5
3.1国内主要商业银行供应链金融业务概览 ................................ 5 3.2中国银行供应链金融开展情况 ........................................ 5 3.3工商银行供应链金融发展情况 ........................................ 6 4. 供应链金融对商业银行的影响分析 ........................................ 7
4.1对商业银行发展方向的影响 .......................................... 7
4.1.1有效应对市场变化，推进可持续发展 ............................. 7 4.1.2全面服务上下游企业，深入开拓市场 ............................. 8 4.2对商业银行盈利的影响 .............................................. 8
4.2.1调整收入模式，实现盈利方式的转型 ............................. 8 4.3对商业银行客户影响 ................................................ 8
4.3.1绑定核心企业，提高客户忠诚度 ................................. 9 4.3.2降低了中小企业融资风险，拓宽了可选择客户的范围 ............... 9 4.4对商业银行风险影响 ................................................ 9
4.4.1增强了中小企业的还款意愿 ..................................... 9 4.4.2规避了银行与中小企业之间的信息不对称 ......................... 9 4.4.3依靠真实贸易背景降低银行业务风险 ............................. 9
5.商业银行供应链金融发展的问题与应对策略 ................................ 10
5.1我国商业银行供应链金融存在问题的分析 ............................. 10
5.1.1供应链自身风险 .............................................. 10 5.1.2信用风险 .................................................... 10 5.1.3供应链市场风险 .............................................. 10 5.2我国商业银行发展供应链金融的策略分析 ............................. 11
5.2.1审慎选择核心企业 ............................................ 11
5.2.2完善企业授信管理 ............................................ 11 5.2.3完善供应链金融准入体系 ...................................... 11
6.结论 .................................................................. 13 致 谢 ................................................................... 14 参考文献 ................................................................ 15
1.引言
1.1选题目的
中小企业作为我国经济发展的主力军，充当着重要的角色，不仅推动经济增长，而且调解经济结构、缓解就业压力、发展技术的创新有着重要的作用，但融资难的问题阻碍着中小企业的发展。其企业规模小，运营稳定性弱及风险承受能力差等因素，使商业银行对其发放贷款存在一些顾虑。为解决中小企业与银行的矛盾，供应链金融应运而生，一定程度上缓解了与核心企业打交道的中小企业融资难问题，更让商业银行有了新的利润空间。
供应链金融是商业银行对产业链核心企业的配套企业的融资，商业银行以整条供应链的角度，分析企业上下游动产情况，为企业原材料的采购、生产制造和商品销售等环节提供针对性的信用增级、融资、结算、风险规避等金融产品组合与解决方案。在提供供应链金融的基础上，商业银行依据客户所处的行业及中小企业自身发展特点，提供系统地创新性供应链金融产品以及业务模式，可以适应不同客户的需求。
1.2选题意义
首先，在供应链金融模式下，商业银行利用核心企业以整个供应链的角度，对上下游中小企业提供授信，不再是局限于以往的单个企业，实现银企的互助共赢。
其次，发展供应链金融使银行的资本损耗降低了。供应链金融包涵电子化金融工具、贸易融资、传统授信业务等，为银行发展中间业务提供较大空间。供应链金融最大特点是在产业供应链中找出一个特定的核心企业，以这个核心企业为基点，为整个供应链提供融资服务。
另一方面，中小企业的有效融资缓解了供应链失衡情况，同时，商业银行信用融入中小企业购销行为，可以促进上下游企业与核心企业长期建立协同关系，增强供应链整体竞争能力。
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2.供应链金融相关理论
2.1供应链金融产生的背景
供应链金融属于微观金融范畴，它不同于传统银行借贷业务，也跟其他形态的风险 投资金融活动有区别，是一种着眼于产业供应链，结合供应链的中商流、物流和信息流， 对整条供应链参与者开展的综合性金融活动。通过金融优化和提升产业供应链，依靠供 应链运营，提升金融增值，进而促进产业供应链和银行良性互动、健康发展。 供应链金融是一种新的模式，它以链上核心和中小企业共同协调降低成本，增加供应链发展效率。首先，商业银行通过供应链金融与整条供应链的企业之间稳定的交易，加强各交易主体间互信，形成一个健全的交易体系，从而减少交易频率。同时以整个产业链共同协作，降低交易风险，减少风险成本。其次，供应链金融以供应链内真实的交易为基础，使企业主动开展专用投资，以核心企业为监督减少了链内企业违约可能性，信贷企业以维持资产专用性而减少成本。再次基础上商业银行对链内企业进行融资服务，使供应链和供应链金融共同发展。
银行这个行业对经济周期性非常敏感，经济周期上下波动极易对银行经营产生深远影响。当前以及今后的一段时期，伴随着经济周期的逐渐向下，银行业经营也会从＂水涨船高＂变成＂水落石出＂，规模急速扩张，盈利持续増长、竞争压力低的黄金时期宣告成为历史，这迫使银行业须在挑战中抓住机遇，在逆境中寻求改变，在竞争中开创优势。供应链金融可以集合产业链资金，以风险可控的前提下大幅增加银行利润，这是商业银行应对经济新常态、适应金融发展、谋求转型发展的利器，所以在商业银行转型道路上得到高度推崇。
2.2商业银行供应链金融的优势
首先，供应链金融一定程度增加了银行与核心客户合作深度，提升了核心客户的贡献度。主要体现在供应链管理提升空间远远大于生产管理，核心企业选择加强供应链管理，产生了许多供应链融资需求，供应链核心企业与商业银行议价能力较强，直接融资能力强。它以优质的核心企业资信为中心，凭借商业银行解决供应链企业基金压力，并且在可控风险下缓解大企业脱媒的资金缺口，兑现企业信用。
其次，供应链金融可以显著增强商业银行对公存款的吸存能力，锁定产业供应链上下游资金。供应链金融产品将会带来大量成本低、稳定性好的结算派生存款，以达到优，
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化银行负债结构，为对公存款的增加起到积极作用。
最后供应链金融可以显著减少企业信贷风险，其周期性短的特征能够提前暴露上下游企业经营风险，可以有效控制银行贷款信用风险。供应链金融产品的短周期，与上下
2.3供应链金融模式分析
结合供应链运转效率，上下游企业的融资，以及供应链自身特点，可以将供应链金融从采购、生产、销售三个阶段的模式来分析。 2.3.1采购阶段的预付账款类融资模式
供应链中企业在生产产品的源材料采购阶段，供应商凭借自身优势，催促企业尽快支付预款，然而企业资金有限，无法支付给供应商预付金额，可以选择供应链金融预付账款类服务。以预付款项、存货以为担保，发生违约时，核心企业会购回货物。货物交由第三方物流企业评估，以下游企业销售情况逐步返还抵（质）押货物，融资企业降低一次支付货款压力，分次付款分次提货。 2.3.2生产阶段的存货类融资模式
供应链中企业在结算原材料货款、生产产品以及新的原材料采集期间，很多的流动资金转化为存货，造成企业流动资金短缺。为了增加流动资金，企业将自身拥有的原材料、制造的半成品等向商业银行质押，同时还有核心企业的信用担保，获得资金流，解决资金缺口。
2.3.3销售阶段的应收账款类融资模式
供应链中企业销售产品时，下游企业因其自身有优势，延期付款，给企业带来大量的应付账款。大量的应付账款，让企业从事下一环节投资生产所需的资金有缺口。此时商业银行以企业应收账款为抵押，核心企业会担负中小企业不能还款时的还款责任。在此模式下大大降低了商业银行的信贷风险。
2.4供应链金融与商业银行传统融资的区别分析
2.4.1制度环境区别
商业银行等金融机构能够顺利发展授信业务需要有良好的市场环境，健全司法体系的保护，全面监管制度的支持。供应链金融是一种新发展的金融业务，与传统金融制度有一定区别，表现在三个方面：
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首先，传统融资需求担保资产为不动产或运输工具、大型机器等动产。而供应链金融多以应收账款等动产或存货做质押担保。需要法律扩大可担保物范围，确定未来资产和浮动资产上的担保物权，对担保物有更细致的描述。
其次，当债务人违约时，债券人可走法律途径，依法保护自身权益，通常为处理债务人抵押的抵（质）押物。相比传统融资的不动产抵押，供应链金融更多以动产抵押， 极易消失及被毁灭，就需要更有效率的司法流程，快速实现物品担保权。
最后，在我国需要公示担保物权来确立受偿顺序，要到不同的部门登记公式，而因为信息沟通缺乏，不同部门容易有同一资产多次登记、多次担保的情况。供应链金融多以动产担保，流动性大及种类繁多，需要监管部门成立一个统一公示制度，便于监督。 2.4.2技术环境区别
现代技术的飞速发展提升了金融市场产品与服务水平，技术的发展也推动着金融市场的进步，供应链作为新兴金融模式，更需要现代技术提高。
现行经济发展需要信息流和物流的更好结合，供应链金融结合各节点主体能够快速反应上下游企业业务水平，结合链中信息流、物流以及资金流，实现各方面主体利益紧密发展。供应链金融以企业交易平台提供产品服务，为各节点企业推出相应产品与服务，促进整个供应链共同发展。
供应链金融以核心企业对整个供应链授信提供信贷服务，所以就需要着重了解核心企业的信用状况，资产状况和发展计划，更要对整个供应链情况进行分析。这和传统金融在操作方式、营销策略有很多不同,需要更多更强的信息技术，来获得所需要的信息，更好的控制风险，让系统平稳运行。 2.4.3信用融资不同
传统贸易融资的业务中，商业银行看重单个借款企业的资信水平、财务指标和经营业绩。然而在供应链金融的业务中，商业银行将会把融资准入资格的评价重点放在核心企业与融资企业过往的交易历史和对整个供应链重要性上，关注的是核心企业与上下游中小企业的贸易关系以及它的资信水平、财务实力、行业地位，不会对融资企业财务状况做特定独立的评估。假如核心企业各个方面良好幷且整条供应链都联系紧密，商业银行则会考虑为供应链的成员企业安排融资。
传统贸易融资的务中，商业银行依据借款企业贷款用途授信，还款的主要来源是借款企业经营收入。在供应链金融业务中，销售收入是主要的还款来源有自偿性。商业银
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行可以对交易对象以及资金流、贷款金额、信息流、物流实时进行监控，严格把控资金的挪用。
传统贸易融资业务中，借款企业是主要的信贷风险，违约风险比较高。在供应链金融业务中，核心企业担保有连带责任，可以将风险于整个供应链金融中分散，于此同时核心企业良好的资信水平又降低了整体信贷风险。
3.我国商业银行供应链金融开展情况分析
3.1国内主要商业银行供应链金融业务概览
一些银行为扩大融资规模，增加融资数量，开展了供应链金融业务，下表是国内一些银行供应链金融情况。
表1国内主要商业银行供应链金融业务概览
建设银行 供应链金融业务规模 贸易融资7679.79亿元，增幅68.05% 主导品牌 供应链金融十大产品 工商银行 贸易融资11102.19亿元，增长771.46亿元，增幅7.5% 国内保理丶商品融资丶订单融资等 中国银行 供应链金融业务1.21万亿元，人民币贸易达3473.46亿元 融易达丶融信达丶通易达丶融货达等 中信银行 供应链金融授信客户8035户，新增2165.57亿元，累计带动日均存款1420.69亿元，新增253.58亿元 中信供应链金融 推进供应链金融业务产品创新和行业拓展封闭融资丶组合融资类产品等创新产品；推出电子供应链金融业务，给客户提供全新的在线月以及业务渠道 加速贸易融资业务供应链金融模式升级，创新电子供应链融资方案，为供应链金融的核心企业以及 上下游中小企业提供内外贸、本币一体化供应链金融服务 完善提升供应链融资电子化系统的功能，通过创新供应链融资以及现金管理产品组合模式，提供全产业链资金管理 发展策略 加速供应链融资业务的发展，提升综合收益水平以及业务风险防范能力，加快公司业务转型 资料来源:国内商业银行供应链金融发展现状
由于易得数据，下面列举了国内两家商业银行的供应链金融数据。
3.2中国银行供应链金融开展情况
中国银行以过往发展优势，在原有出口押汇、国际国内保函、国内国际保理等基础贸易融资等产品上，对于供应链金融产品加快发展。中国银行为更加充分利用核心企业的授信资源提供更多的授信支持给中小企业供应商，加快发展供应链整体，解决中小企业的融资困难，在2007推出了融易达供应链金融产品。
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7年的发展使中国银行发生额飞速发展从740亿元到2017年的1.2万亿元，年均复合增长率高达68%，拓展了东风汽车、徐工集团、富士康、比亚迪、华为等500多个供应链金融业务，给予核心企业超过8000家企业提供了融资服务。
表2中国银行供应链发展具体情况
时间 供应链金融发生额（百万人民币） 数据来源：中国银行财务报表
中国银行供应链发展具体情况140000012000001000000800000600000400000200000020132014201520162017649842763045815796供应链金融发生额（百万人民币）99351712100682013 649842 2014 763045 2015 815796 2016 993517 2017 1210068
图1中国银行供应链发展具体情况
3.3工商银行供应链金融发展情况
从2015年3月提出“融e行”直销平台、“融e联”即时通信平台、“融e购”电商平台后，9月29日，工行凭借以上三个平台获取大数据为基础，推出了布局互联网金融“一中心、三大平台”升级发展的战略，这同时标志着工行进入全面升级互联网金融的2.0版本。
2017上半年，工商银行已发展供应链3200条，发放融资达8000亿元，5年中融资金额翻了8翻。在线供应链融资为最受中小企业所欢迎的产品之一，这五年来工商银行
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为1000余户中小企业发放线上供应链融资达300亿元，涵盖华为集团、中间集团、一汽大众、蒙牛股份等多个供应链的上下游企业
表3工商银行供应链金融具体发展情况
时间） 供应链金融发生额（百万人民币 数据来源：工商银行财务报表
工商银行供应链金融具体发展情况120000011102191000000924807800000684713600000400000200000020132014201520162017598417775149供应链金融发生额（百万人民币2013 598417 2014 684713 2015 775149 2016 924807 2017 1110219
图2工商银行供应链金融具体发展情况
4.供应链金融对商业银行的影响分析
4.1对商业银行发展方向的影响
4.1.1有效应对市场变化，推进可持续发展
现行经济下，国内市场日渐成熟，利率市场化和金融脱媒加大了商业银行再融资难度，使传统利差收入降低，让商业银行可持续发展面临着挑战。供应链金融作为一种新金融发展方向，从多元化金融需求出发，以供应链核心企业的上下游企业为突破点，开拓中小企业市场，增加融资业务，为商业银行对公业务发展寻找到新的方向。
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4.1.2全面服务上下游企业，深入开拓市场
中小企业是供应链发展的重要组成部分，其在链中数量众多，发展前景大。但使其发展速度收到限制的是其融资困难的问题，中小企业飞速发展但得不到商业银行资金支持，究其原因是传统商业银行考察中小企业信息能力不足，无法有效应对无抵押、无担保、假报表的企业，银行为了减少风险很少对中小企业提供融资服务。然而，近几年国内商业银行竞相为中小企业提供金融服务，发展中小企业的表现可以看出，商业银行发现了中小企业的重要性,这从表1可以国内很多商业银行纷纷发展供应链金融服务产品也可以看出。商业银行依托供应链中核心企业的信用，以中小企业的应收账款和存货为担保，提供给整个供应链上下游企业融资业务，增加了企业的流动资金，让供应链资金分配更加有效合理，降低供应链的融资成本，同时增加了商业银行中小企业客户，增加了业务范畴，开拓了一个新的市场。
4.2对商业银行盈利的影响
4.2.1调整收入模式，实现盈利方式的转型
商业银行发展供应链金融业务为利润增长提供了一个很好的方向，有很大的利润空间，从图1和图2中国银行和工商银行进几年的供应链金融发生额的增长，可以看出供应链金融所带来的业务增加。供应链金融既可以提高商业银行业务范畴，增加收入，同时也能减少业务成本，增加新的盈利点。
(1)资产业务方面，商业银行以供应链中核心企业授信加强了对核心企业授信业务的吸引力，同时加深了对整个供应链的管理，开拓了中小企业融资市场，以点带面增加整个供应链的金融服务。
(2)负债业务方面，供应链的资金在商业银行体系内流动，使存款稳定性大大增加， 使商业银行可以开设更多的结算账户，带来更多的结算贷款。
(3)中间业务方面，核心企业依据商业银行拥有的结算信息，优化整个供应链企业管理，以核心企业切入供应链，加深与核心企业合作，进而可以获得更多中间收入。
(4)经营成本方面，商业银行以核心企业授信中小企业，同时核心企业提供反担保，降低了信贷风险和成本，而且以整个供应链形式开拓微小企业市场，减少开拓成本，供应链金融的模式改变了银行风险管理的方式，提高了风险预警，减少了融资风险和成本。
4.3对商业银行客户影响
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4.3.1绑定核心企业，提高客户忠诚度
国内经济飞速发展，资本市场发展到现状已渐渐趋于稳定，商业银行的一些高端客户会以金融托媒渠道融资。供应链金融业务是商业银行以核心企业信用间接授信给供应链上下游企业，优化核心企业财务信息，增加核心企业收益，减少成本。以核心企业开展供应链金融业务，将核心企业绑定在银行，给整个供应链提供融资服务，增加上下游企业对银行依赖程度，提高企业忠诚度。
4.3.2降低了中小企业融资风险，拓宽了可选择客户的范围
供应链金融注重企业的真实交易和连续性交易，以核心企业的信誉以及商业银行信用调查对供应链中企业授信，通过企业贷后管理、客户违约成本的审查，让企业销售收入为偿还贷款的第一来源，同时商业银行对物权单据掌握，控制企业物流和资金流，监控供应链各个环节，资金专用性增强，降低贷款风险。风险的降低使商业银行可以大力发展中小企业业务，增加客户的选择范围。
4.4对商业银行风险影响
4.4.1增强了中小企业的还款意愿
供应链金融模式下，核心企业与上下游中小企业的信用被捆绑在一起，中小企业信用出现问题会对核心企业造成一定的影响，所以核心企业会进行一定的监督。一旦中小企业还款出现问题，会影响到与核心企业的贸易往来，接着影响其在整个供应链上下游企业中的信誉状况，甚至会影响中小企业的生存。这迫使中小企业及时还款，增加自身企业信用，从而与核心企业建立更长久稳定的关系。 4.4.2规避了银行与中小企业之间的信息不对称
商业银行在进行业务时要审核企业财务、经营状况等信息，但中小企业财务制度不完善使商业银行审核有一定的困难。但供应链金融模式，依靠核心企业对中小授信，核心企业与供应链中企业有贸易往来，对中小企业的经营、信用有详细的了解。这就减少了商业银行所需要调查的信息，将商业银行信息不对称的风险降低。 4.4.3依靠真实贸易背景降低银行业务风险
供应链金融对整个链条内的企业做金融服务，将以往很难融资的中小企业以供应链中企业的形式得到融资，突破了商业银行对单个企业授信的金融服务模式。供应链金融需求真实的贸易情况，核心企业的授信在减少商业银业务风险的同时可以给有贸易实力的企业更多的额贷款。这种金融模式基于真实的贸易，整个链条的整体融资，整体合作，
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形式了实体经济与商业银行共同发展的新模式。
5.商业银行供应链金融发展的问题与应对策略
5.1我国商业银行供应链金融存在问题的分析
5.1.1供应链自身风险
供应链金融模式依靠核心企业对供应链中企业综合授信，结合企业交易的物流、信息流，以未来现金回笼作为还款保障。供应链发展的基础是供应链，但供应链本身存在一些风险。一方面，供应链金融是对供应链内企业提供服务，参与的企业太多，会受各种内、外生因素影响，例如大的自然灾害、宏观的经济政策到小的企业自身战略调整、经营状况变化，都在增加供应链自身风险。另一方面，商业银行的授信是建立在核心企业对中小企业的贸易情况、经营状况基础上的，随着业务的向上下游企业发展，风险也会随之扩大。一旦链内企业出了问题，可能会影响至整个供应链的发展. 5.1.2信用风险
信用风险是我国商业银行最主要的风险，也是商业银行风险控制最重要的内容，是债务人未能按时履行合约，给债权人带来经济损失的风险。供应链金融作为一种新兴的金融模式，同样也存在着信用风险。 （1）受信企业信用风险
供应链金融虽为了控制风险，以借款企业的动产以及核心企业的信用作担保。但供应链金融的主要对象仍是供应链中的中小企业，这类企业资产大多为库存或者应收款项，很少以固定资产作抵押，而且中小企业的财务状况不明晰，管理不规范，存在很多问题。极易因自身经营状况、战略变化发生违约，为商业银行带来信用风险。 （2）供应链环境所带来的信用风险
供应链金融凭借核心企业作反担保，以借款企业的存货、应收账款做担保，减少了商业银行贷款的信用风险。但供应链金融是以整个供应链为融资对象，所以就要考虑供应链自身的情况，对行业未来发展前景、链内各成员合作、经营状况以及核心企业未来展望有所了解，并做出综合分析，这就加大了商业银行发展供应链金融的困难。 5.1.3供应链市场风险
供应链金融市场风险大多来自实际产品销售和计划产品的预期销售所产生的巨大
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偏差，同时市场的需求者对产品的需求大多会跟着技术或时间的更新发生改变，所以极易对销售的产品价格和流通性产生严重的影响，更会影响产品资产的变现和进行抵押的价值。企业计划以预期的产品销售进而偿还商业银行贷款，然而市场环境的改变，使企业无法获得预期收益，无法按时偿还商业银行的贷款，会降低商业银行的收益，甚至将会对影响整个供应链生产。
5.2我国商业银行发展供应链金融的策略分析
5.2.1审慎选择核心企业
供应链金融发展的核心就是对核心企业的选择，它是以核心企业为中心对上下游企业综合授信，同时核心企业还是供应链的监督管理者，供应链内企业与核心企业组成一个稳定的发展模式。所以商业行对核心企业的选择就很重要，要选择企业规模大、在行业内有一定地位并且能够领导链内中小企业，可以顺利开展供应链金融业务的企业。
在供应链中，核心企业是主导，是信息流、物流中心，以真实贸易中核心企业和上下游企业的信用捆绑，降低对上下游企业的贷款风险，还扩大了商业银行业务覆盖面，对供应链金融发展起到重要作用。 5.2.2完善企业授信管理
供应链金融为商业银行提供了一个发展中小企业融资模式的可行方案，可以有效解决中小企业融资难的问题。但发展中小企业融资仍有一些中小企业所固有的风险不可忽视。就要商业银行以认真、科学的审查方式，对中小企业的经营状况与财务信息进行评估，既要包含传统融资授信的方面，也要有供应链金融的创新。
（1）以传统融资授信的原则，对中小企业的融资准入情况展开评估，要包括存续时间、经营方向、管理情况、业务状况，以及对以往的财务信息和盈利指标进行分析。 (2)对中小企业的过去的财务报表进行分析，要对商业银行的融资给中小企业带来的盈利和经营的提升进行评估。
（3）通过供应链中中小企业和核心的贸易连续性和与核心企业的关系来评估，以核心企业提供的中小企业业务数据发展融资业务。 5.2.3完善供应链金融准入体系
供应链金融是以整个上下游企业为一个整体进行融资，就要对整个供应链的发展情况、财务状况评估。不同行业供应链发展、核心企业对上下游企业影响程度都有区别，会带来不同的风险，所以发展供应链金融所选择的供应链需要具备一定的条件。首先，
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供应链内企业交易必须是真实的、持续的，而且这个供应链是在一个比较稳定的行业；其次，要选择核心企业对链内企业有一定影响力的供应链，商业银行在开展供应链金融业务时可以与核心企业信用捆绑。最后，供应链得有一定的行业前景，必须有完善的上下游企业进出、奖罚机制，满足商业银行发展供应链金融的必要条件。
最终的选择时，商业银行要将整个供应链未来发展要素、当前运作能力以及已经实现成果，利润情况综合的评估，展开整个行业的分析，结合供应链金融的风险、收益、成果综合的选择对开展业务最有有利的供应链。
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6.结论
中小企业的融资难以及商业银行在寻求转型的双重原因促进了供应链金融的产生和发展，供应链金融引入核心企业，使得单个的企业形成产业链整体评估信用，通过核心企业的授信为中小企业来进行信用增级，商业银行以中小企业的应收账款和存货等动产作为抵押获得贷款，于此同时商业银行用中小企业深入供应链，拓展业务，因此供应链金融的业务在实现银行特色化经营、寻找新的利润增长领域和商业银行战略转型有重要、积极的推动作用。
本文详细分析了商业银行的供应链金融模式，并对其发展的背景及优劣势进行分析，为商业银行类的供应链金融发展提供一些建议。文中第一部分引出了研究背景，在当前经济形势下发展供应链金融对商业银行发展的好处；第二部分是以国内商业银行供应链金融开张状况进行分析，了解国内发展供应链金融的具体状况；第三部分是对供应链金融对商业银行的影响从盈利丶客户丶市场等发面深入分析；第四部分是面地分析商业银行供应链金融的发展的各方面风险以及面对风险的应对策略。
本文虽对商业银行供应链金融进行了具体案例分析，但是仍不够全面，特别是部分数据难以获得，无法对供应链金融具体效益进行量化分析，于此同时,还应该以高速发展的互联网技术与供应链金融的有效结合来更多的思考供应链金融新的发展。未来的经济发展中，中小企业仍会是重要的经济组成部分，所以供应链金融的定位任然是依靠优质核心企业发展更多的中小企业，伴随着互联网技术的快速发展，供应链金融会随着经济变化衍生出更多新的运作模式，更加高效和智能化的为客户提供更多更好的服务。
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致 谢
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参考文献
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